Wat kon ik lenen voor een hypotheek in 2020?

Hoeveel hypotheek je in 2020 kon krijgen, hing vooral af van je inkomen, eventuele schulden, de hypotheekrente en de waarde van de woning. Er bestond dus geen vast bedrag dat voor iedereen gold. De regels hieronder gaan specifiek over 2020 en kunnen afwijken van de huidige hypotheekregels.

Inkomen en hypotheeknormen

Banken bepaalden je maximale hypotheek aan de hand van landelijke leennormen. Daarbij telden onder meer je bruto jaarinkomen en dat van een eventuele partner mee. In 2020 mocht het tweede inkomen voor 80% worden meegenomen bij de berekening. Hoeveel je precies kon lenen, hing ook af van de hypotheekrente en de rentevaste periode.

Schulden verlaagden je maximale hypotheek

Een studieschuld, persoonlijke lening, private leasecontract of creditcardschuld kon je leencapaciteit verminderen. Geldverstrekkers hielden rekening met de financiële verplichtingen die daarbij hoorden. Ook alimentatieverplichtingen konden van invloed zijn. Geef zulke verplichtingen altijd eerlijk op bij een hypotheekaanvraag.

Maximaal 100% van de woningwaarde

In 2020 kon je in beginsel maximaal 100% van de marktwaarde van de woning financieren. Bijkomende kosten, zoals advies-, taxatie- en notariskosten, moest je doorgaans met eigen geld betalen. Voor energiebesparende voorzieningen golden onder voorwaarden ruimere mogelijkheden, tot maximaal 106% van de woningwaarde.

NHG-grens in 2020

De grens voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) was in 2020 €310.000. Als je de hypotheek gebruikte voor energiebesparende voorzieningen, kon de kostengrens onder voorwaarden oplopen tot €328.600. NHG bood extra zekerheid, maar bracht ook voorwaarden en kosten met zich mee.

Eigen geld en maandlasten

Een hoger bedrag kunnen lenen betekende niet automatisch dat de bijbehorende maandlasten comfortabel waren. Naast de hypotheek betaalde je mogelijk ook belastingen, verzekeringen, onderhoud en energiekosten. Eigen geld kon nodig zijn voor bijkomende kosten of om de hypotheek lager te houden. De hypotheekrenteaftrek kon de netto maandlast beïnvloeden, maar was afhankelijk van de geldende voorwaarden.

Hoe bereken je wat je kon lenen?

Voor een persoonlijke berekening waren gegevens nodig zoals je inkomen, dat van je partner, je schulden, de woningwaarde en de rente. Een online rekentool kon een eerste indicatie geven, maar een hypotheekadviseur of geldverstrekker kon beoordelen wat in jouw situatie verantwoord en haalbaar was.

Let op: dit artikel beschrijft de hypotheekregels en grensbedragen van 2020. Wie nu een hypotheek wil afsluiten, moet uitgaan van de actuele regels en normen. Een maximale hypotheek is bovendien niet altijd hetzelfde als een bedrag dat past bij je budget.

 

9 Tips voor het Berekenen van je Hypotheek in 2020: Wat Kun je Lenen?

1. Bereken je maximale hypotheek op basis van je bruto jaarinkomen in 2020.
2. Tel het inkomen van je partner mee als jullie samen een hypotheek aanvragen.
3. Studieschuld, persoonlijke leningen en alimentatie verlagen vaak je leencapaciteit.
4. De hypotheekrente en rentevaste periode beïnvloeden hoeveel je kunt lenen.
5. In 2020 kon je doorgaans maximaal 100% van de woningwaarde lenen.
6. Houd rekening met eigen geld voor kosten koper en andere bijkomende kosten.
7. Een tijdelijk contract kan extra documenten of een werkgeversverklaring vereisen.
8. Vraag een hypotheekadviseur om de regels en rentetarieven van 2020 toe te passen.
9. Gebruik een rekentool alleen als eerste schatting; je definitieve aanbod kan afwijken.

Bereken je maximale hypotheek op basis van je bruto jaarinkomen in 2020.

Bereken je maximale hypotheek op basis van je bruto jaarinkomen in 2020. Dit inkomen vormde een belangrijk uitgangspunt voor geldverstrekkers, maar het bedrag dat je kon lenen hing ook af van factoren zoals de hypotheekrente, je eventuele schulden en het inkomen van een partner. Gebruik een berekening daarom alleen als eerste indicatie en houd er rekening mee dat de hypotheekregels van 2020 inmiddels verouderd zijn.

Tel het inkomen van je partner mee als jullie samen een hypotheek aanvragen.

Als jullie in 2020 samen een hypotheek aanvroegen, kon het inkomen van je partner meetellen bij de berekening van jullie maximale hypotheek. Daardoor kon je mogelijk meer lenen dan op basis van één inkomen. In 2020 werd het tweede inkomen voor 80% meegenomen in de leennormen. Hoeveel jullie precies konden lenen, hing ook af van onder andere jullie schulden, de hypotheekrente en de woonlasten. De regels zijn inmiddels veranderd; voor een actuele berekening gelden de huidige normen.

Studieschuld, persoonlijke leningen en alimentatie verlagen vaak je leencapaciteit.

Bij het berekenen van je maximale hypotheek in 2020 keken geldverstrekkers niet alleen naar je inkomen, maar ook naar je financiële verplichtingen. Een studieschuld, persoonlijke lening of alimentatieverplichting kon je leencapaciteit verlagen, omdat er daardoor minder geld overbleef voor de maandelijkse hypotheeklasten. Geef deze verplichtingen altijd volledig op bij een hypotheekaanvraag en laat berekenen wat ze betekenen voor jouw persoonlijke situatie.

De hypotheekrente en rentevaste periode beïnvloeden hoeveel je kunt lenen.

De hypotheekrente en de rentevaste periode hadden in 2020 invloed op hoeveel je kon lenen. Bij een lagere rente vielen de maandlasten doorgaans lager uit, waardoor je soms meer hypotheek kon krijgen binnen de geldende leennormen. Ook de gekozen rentevaste periode speelde mee: geldverstrekkers gebruikten de bijbehorende rente bij hun berekening. De precieze uitkomst verschilde per aanbieder en hing daarnaast af van je inkomen en eventuele schulden.

In 2020 kon je doorgaans maximaal 100% van de woningwaarde lenen.

In 2020 kon je doorgaans maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Dat betekende dat de hypotheek meestal niet hoger mocht zijn dan de getaxeerde waarde van de woning. Kosten zoals notaris-, taxatie- en advieskosten moest je daarom vaak met eigen geld betalen. Voor energiebesparende voorzieningen golden onder voorwaarden uitzonderingen, waardoor je soms extra kon lenen.

Houd rekening met eigen geld voor kosten koper en andere bijkomende kosten.

Houd bij het bepalen van je maximale hypotheek rekening met eigen geld voor de kosten koper en andere bijkomende uitgaven. In 2020 kon je doorgaans maximaal 100% van de woningwaarde financieren, waardoor kosten zoals de notaris, taxatie, hypotheekadvies en eventuele overdrachtsbelasting meestal niet in de hypotheek pasten. Zorg daarom voor voldoende spaargeld en houd ook een buffer over voor verhuizing, inrichting en onverwachte kosten.

Een tijdelijk contract kan extra documenten of een werkgeversverklaring vereisen.

Had je in 2020 een tijdelijk contract? Dan kon de geldverstrekker om extra documenten vragen om je inkomenszekerheid te beoordelen, zoals een werkgeversverklaring of een intentieverklaring waarin je werkgever aangeeft of er uitzicht is op een vast dienstverband. Welke documenten nodig waren, verschilde per geldverstrekker. Met complete en juiste informatie kon je hypotheekaanvraag zorgvuldig worden beoordeeld.

Vraag een hypotheekadviseur om de regels en rentetarieven van 2020 toe te passen.

Vraag een hypotheekadviseur om je situatie te beoordelen volgens de regels en rentetarieven die in 2020 golden. Zo krijg je een realistischer beeld van hoeveel je destijds maximaal kon lenen, rekening houdend met onder meer je inkomen, eventuele schulden en de waarde van de woning. Houd er rekening mee dat de regels en rentes inmiddels zijn veranderd.

Gebruik een rekentool alleen als eerste schatting; je definitieve aanbod kan afwijken.

Gebruik een hypotheekrekentool alleen als eerste schatting van wat je in 2020 kon lenen. De uitkomst is indicatief: een geldverstrekker beoordeelt ook je inkomen, eventuele schulden, de woning en de actuele voorwaarden. Daardoor kan het definitieve hypotheekaanbod afwijken van de berekening.